Los créditos concedidos por MicroBank facilitaron la creación de 21.321 puestos de trabajo en 2015, según un estudio de ESADE

La financiación concedida por MicroBank, el banco social participado íntegramente por CaixaBank, contribuyó decisivamente a la creación de 21.321 puestos de trabajo en 2015, según un informe elaborado por el Instituto de Innovación Social de ESADE por iniciativa de la entidad financiera. “Desde su fundación, en 2007, el apoyo de MicroBank ofreciendo préstamos de pequeño importe ha sido esencial para generar 155.000 empleos, que han tenido una repercusión significativa en el bienestar de las familias y en el crecimiento económico”, ha destacado Antonio Vila, presidente de MicroBank.

El informe sobre el impacto de los microcréditos, realizado por sexto año consecutivo a partir de una encuesta a beneficiarios de los préstamos de MicroBank, destaca entre sus principales conclusiones que este tipo de financiación ha facilitado la creación de empleo, ya sea en procesos de constitución de nuevos negocios o de ampliación de los ya existentes. “La relación entre los microcréditos y la creación o la consolidación del empleo se refleja en que el 93 % de los beneficiarios de los microcréditos trabajan en sus propios negocios y el 29 % han contratado a algún trabajador desde la concesión del microcrédito”, ha indicado Mar Cordobés, investigadora del Instituto de Innovación Social de ESADE y autora del informe. Es significativo destacar que el 43 % de los emprendedores afirman que prevén contratar a algún trabajador en los próximos doce meses. En estos casos, la expectativa es incorporar a dos empleados de media por microempresa.

Razones para la apertura de un negocio

Los emprendedores por necesidad, es decir, aquellas personas que se hallan inmersas en el proceso emprendedor porque no tienen otra opción mejor en el mercado laboral, representan el 20 % de todos los que recibieron un crédito de MicroBank durante 2015. Se trata de emprendedores que no tenían trabajo o bien temían perderlo.

Los emprendedores que afirman que decidieron emprender al haber visto una oportunidad clara de negocio representan el 24 %, mientras que también es significativo el porcentaje de empresarios que emprenden para continuar con el negocio familiar o bien por vocación.

Optimismo en el futuro

Las personas que han solicitado un préstamo se muestran optimistas con respecto a su futuro. El 70 % creen que sus negocios crecerán bastante o moderadamente en los próximos meses, mientras que el 26 % aseguran que se mantendrán estables. Solo el 1 % pronostican que las ventas caerán y que deberán cerrar. Basándose en el desarrollo actual de sus empresas, el 57 % afirman que funcionan bien y el 12 % consideran que van muy bien. Además, la mayoría de quienes han ampliado el negocio afirman que este va mejor que el año pasado, y únicamente el 6 % alertan de que va peor.

Los emprendedores están convencidos de que abrir un negocio propio permite afrontar nuevos retos y desarrollar nuevas habilidades profesionales, aunque el 92 % son conscientes de que ello implica más dedicación y menos seguridad y estabilidad que un trabajo asalariado.

Fomento del tejido empresarial

Del análisis de los resultados de la encuesta realizada por ESADE, se deduce que el 67 % de los microcréditos otorgados en 2015 se han destinado a ampliar un negocio existente, mientras que el 33 % restante han servido para poner en marcha nuevas iniciativas. El 72 % de las empresas no tienen forma jurídica propia y las lideran autónomos. La sociedad limitada es la forma jurídica más habitual, con el 21 % de los casos, mientras que las demás formas obtienen porcentajes muy residuales.

La mayoría de los negocios creados tienen un solo propietario (el 72 %) o dos (el 22 %), lo cual pone de manifiesto la preponderancia de los autónomos.

Servicios profesionales y comercio minorista

Un capítulo importante es el referido al sector de actividad que eligen los beneficiarios de los microcréditos para desarrollar su actividad. El 48 % de los negocios se enmarcan en el capítulo de los servicios profesionales, seguidos del comercio minorista, con el 29 %, la hostelería y la restauración. Aumentan ligeramente los relacionados con las nuevas tecnologías con respecto a años anteriores (un 4 % del total). En el apartado de los servicios profesionales, se encuentran actividades diversas, desde las relacionadas con los centros de estética y las peluquerías hasta los despachos de abogados, las asesorías, los taxis, las empresas de transporte o los estudios de fotografía.

Perfil del beneficiario

El análisis del perfil del emprendedor ayuda a completar la visión sobre el tipo de cliente que suscribe un microcrédito para financiarse. Los hombres representan el 50 % del total y las mujeres, el 31 %. El 19 % restante corresponde a préstamos concedidos a personas jurídicas.

Como se constató también en estudios anteriores, el grupo mayoritario lo conforman los emprendedores de entre 36 y 49 años, que suponen el 42 % de la muestra, seguidos de la franja de entre 26 y 35 años, que representan el 20 % del total. El beneficiario de un préstamo de MicroBank tiene una edad media de 40 años.

La mayoría de quienes han recibido un microcrédito tienen estudios secundarios (el 42 %), seguidos de los que tienen estudios superiores (el 32 %), que han aumentado con respecto a los datos de informes anteriores. La proporción de emprendedores sin estudios se mantiene muy baja y no supera el 1 %. Con respecto al origen geográfico, al igual que en los informes anteriores, el 75 % del total son españoles. A mucha distancia, se sitúan los provenientes de América, con un 17 %, y de otros países europeos, con un 6 %. Los llegados de Asia o África apenas alcanzan el 1 %.

El 65 % del total ya trabajaban como autónomos antes de la concesión del microcrédito y el 19 % eran asalariados. La proporción de emprendedores provenientes de una situación de desempleo es de un 15 %, porcentaje inferior al registrado en informes anteriores, debido posiblemente a la recuperación económica.

El papel del microcrédito

La importancia de los microcréditos y su función como instrumento de inclusión financiera y social se reflejan en que el 50 % de los encuestados aseguran que no podrían haber abierto o ampliado el negocio sin un microcrédito, mientras que el 27 % creen que lo podrían haber hecho, pero con muchas dificultades.

Contribución al presupuesto familiar

Resulta de especial interés observar la dependencia económica del negocio creado con el microcrédito. Los ingresos generados por una microempresa son la principal fuente retributiva para una persona, en el 30 % de los casos, y para dos personas, en el 27 % de las iniciativas empresariales. Estas cifras ponen de manifiesto la importancia crucial del éxito de los negocios no solo para el emprendedor, sino también para su entorno más inmediato.

En el 30 % de los casos, la contribución de los ingresos del emprendedor al presupuesto familiar es superior al 75 %, mientras que en otro 29 % representa entre el 50 % y el 75 %. Solo para el 14 % de las iniciativas esta contribución supone menos del 25 % del presupuesto familiar.