Els crèdits concedits per MicroBank van facilitar la creació de 21.321 llocs de treball l'any 2015, segons un estudi d'ESADE

El finançament que va concedir el MicroBank, banc social participat íntegrament per CaixaBank, va contribuir decisivament a crear 21.321 llocs de treball l’any 2015, segons un informe que ha elaborat l’Institut d’Innovació Social d’ESADE per iniciativa de l’entitat financera. “Des de la seva fundació, el 2007, el suport del MicroBank a través de préstecs de petit import ha estat essencial per generar 155.000 ocupacions, que han tingut una repercussió significativa en el benestar de les famílies i en el creixement econòmic”, ha destacat Antonio Vila, president del MicroBank.

L’informe sobre l’impacte dels microcrèdits, realitzat a partir d’una enquesta entre els beneficiaris dels préstecs del MicroBank per sisè any consecutiu, assenyala entre les seves conclusions principals que aquest tipus de finançament ha facilitat la creació d’ocupació, mitjançant la constitució de nous negocis o l’ampliació dels ja existents. De fet, “la relació entre els microcrèdits i la creació o consolidació de l’ocupació es reflecteix en el fet que el 93 % dels beneficiaris dels microcrèdits treballen en el seu propi negoci i que el 29 % han contractat algun treballador des de la concessió del microcrèdit”, ha indicat Mar Cordobés, investigadora de l’Institut d’Innovació Social d’ESADE i autora de l’informe. I és significatiu destacar que el 43 % dels emprenedors afirmen que tenen previst contractar algú els propers dotze mesos. En aquests casos, l’expectativa és incorporar dos treballadors de mitjana per microempresa.

Motius per obrir el negoci

Els emprenedors per necessitat, és a dir, aquelles persones que es troben immerses en un procés emprenedor perquè no han trobat una opció millor en el mercat laboral, són el 20 % dels emprenedors que van rebre un crèdit del MicroBank durant l’any 2015. Es tracta der persones que no tenien feina o que tenien por de perdre-la.

Els emprenedors que afirmen que han decidit emprendre perquè han detectat una oportunitat clara de negoci representen el 24 %, mentre que també és significatiu el percentatge d’empresaris que emprenen per continuar amb el negoci familiar o bé per vocació.

Optimisme respecte al futur

Les persones que han demanat un préstec es mostren optimistes respecte al seu futur. El 70 % creuen que el negoci els creixerà bastant o moderadament els propers mesos, mentre que el 26 % asseguren que es mantindrà estable. Només l’1 % pronostica que les vendes cauran i que haurà de tancar. Basant-se en el desenvolupament actual de l’empresa, el 57% afirmen que funciona bé i el 12 % consideren que va molt bé. A més, la majoria dels qui han ampliat el negoci diuen que ara va millor que l’any passat i només el 6 % creuen que va pitjor.

Els emprenedors estan convençuts que obrir un negoci propi permet afrontar nous reptes i desenvolupar noves habilitats professionals, per bé que el 92 % són conscients que implica més dedicació i dóna menys seguretat i estabilitat que un treball assalariat.

Foment del teixit empresarial

De l’anàlisi dels resultats de l’enquesta realitzada per ESADE, es desprèn que el 67 % dels microcrèdits atorgats l’any 2015 s’han destinat a ampliar un negoci existent, mentre que el 33 % restant han servit per emprendre noves iniciatives. El 72 % de les empreses no tenen forma jurídica pròpia i els qui les lideren són autònoms. La societat limitada és la forma jurídica més habitual, amb el 21 % dels casos, mentre que les altres formes presenten percentatges molt residuals.

La majoria dels negocis que s’han creat tenen un únic propietari (el 72 %) o dos (el 22 %), cosa que palesa la preponderància dels autònoms.

Serveis professionals i comerç minorista

Un capítol important és el que fa referència al sector que trien els beneficiaris dels microcrèdits per desenvolupar la seva activitat. El 48 % dels negocis s’emmarquen en el capítol dels serveis professionals, seguits del comerç minorista, amb el 29 %, i l’hostaleria i la restauració. Augmenten lleugerament els relacionats amb les noves tecnologies respecte d’anys anteriors (un 4 % del total). A l’apartat dels serveis professionals, s’hi inclouen activitats diverses, des de les relacionades amb els centres d’estètica i les perruqueries fins als despatxos d’advocats, les assessories, els taxis, empreses de transport o els estudis de fotografia.

Perfil del beneficiari

L’anàlisi del perfil de l’emprenedor ajuda a completar la visió sobre el tipus de client que subscriu un microcrèdit per finançar-se. Els homes representen el 50 % del total i les dones, el 31 %. El 19 % restant correspon a préstecs concedits a persones jurídiques.

Com s’ha constatat també en estudis anteriors, el grup majoritari el constitueixen els emprenedors d’entre 36 i 49 anys, que conformen el 42 % de la mostra, seguit de la franja d’entre 26 i 35 anys, que representen el 20 % del total. El beneficiari d’un préstec de MicroBank té 40 anys de mitjana.

La majoria dels qui han rebut un microcrèdit tenen estudis secundaris (el 42 %), seguits dels qui tenen estudis superiors (el 32 %), que han augmentat respecte de les dades d’informes anteriors. La proporció d’emprenedors sense estudis es manté molt baixa, inferior a l’1 %.

Respecte a l’origen geogràfic, igual com als informes anteriors, el 75 % són espanyols. A molta distància, se situen els provinents d’Amèrica, amb el 17 %, i els d’altres països europeus, amb un 6 %. Els procedents d’Àsia o Àfrica a penes arriben a l’1%.

El 65 % del total ja treballaven com a autònoms abans de la concessió del microcrèdit i el 19 % eren assalariats. La proporció d’emprenedors que vénen d’una situació de desocupació és el 15 %, un percentatge inferior al que es registrava en informes anteriors, la qual cosa possiblement està relacionada amb la recuperació econòmica.

El paper del microcrèdit

La importància dels microcrèdits i la seva funció com a instrument d’inclusió financera i social es reflecteixen en el fet que el 50 % dels enquestats asseguren que no podrien haver obert o ampliat el negoci sense l’ajut del microcrèdit. El 27 % creuen que sí que ho podrien haver fet, però amb moltes dificultats.

Contribució al pressupost familiar

És especialment interessant observar el grau de dependència econòmica del negoci creat amb el microcrèdit. Els ingressos generats per la microempresa són la principal font retributiva per a una persona en el 30 % dels casos i per a dues persones en el 27 % de les iniciatives empresarials. Aquestes xifres posen de manifest la importància cabdal de l’èxit dels negocis no tan sols per a l’emprenedor, sinó també per al seu entorn més immediat.

En el 30 % dels casos, la contribució dels ingressos de l’emprenedor al pressupost familiar és superior al 75 %, mentre que per al 29 % representa entre el 50 % i el 75 %. Només en el 14 % de les iniciatives aquesta contribució és inferior al 25 % del pressupost familiar.